1、建立专门PPP项目风险管理机构
 
  风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力,良好的风险管理是商业银行创造价值的手段。体现在PPP项目中,良好的风险管理首先需要设置专门针对PPP项目的风险管理机构。这在国家大力投入基础设施建设、PPP融资模式广泛应用的今天是十分必要的。该机构的专业性主要表现为两个方面:首先是培养专门的PPP项目风险管理人员。PPP项目贷款具有其鲜明的特点,为了适应这种基础设施建设的新兴融资模式,银行应当培养一批具备项目融资相关知识的业务人员及管理人员,使其了解PPP项目的特性及其特有的风险因素,以提高银行对PPP项目贷款的管理能力和水平。其次是建立专门适应PPP项目的风险管理流程。针对PPP项目特性,贷款银行应当建立专门的风险识别、评估、监测和控制体系。如在风险识别过程中,银行需要从PPP项目的特殊组织模式角度考虑,建立一系列针对政府、私营企业和项目的风险因素指标,充分了解特许经营协议的内容,分析其中的风险漏洞;为PPP项目建立专门的风险评估模型,尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险;在PPP项目的全过程中监测各种可量化的关键风险指标,以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势等。
 
2、建立全寿命周期的动态化管理理念
 
  PPP项目从立项到完工、运营、移交,是一个科学的系统工程,各个阶段相辅相成,这样,上一个阶段的风险因素如果没能得到很好的防范将直接对下个阶段产生影响。并且在各个阶段各个风险因素之间也有着内在的关联。银行需建立针对项目全寿命的动态化管理理念,即在项目的整个寿命周期内,考虑时间变化的因素,综合考虑各个风险因素,采取合理科学的风险管理措施,将各个风险管理单元统一起来进行多元化、多层次、多角度的管理,统筹全局看风险。风险管理各个环节紧密联系并随项目发展而呈现不断向前滚动的趋势,使得风险管理覆盖项目周期各个时间段,并充分考虑前后风险因素的关联。
 
3、重视贷前管理
 
  PPP项目周期长、资金投入量大,涉及的风险因素多,银行应及早介入,全面掌握投资规模、工程投标、资金预算等情况。尽管这样银行将面临项目未能实施的风险,但相对于后期融资阶段相比,银行只需投入很少的成本,只要项目能够实施,将大大降低融资阶段风险管理的成本,从该笔贷款的全局考虑将起到事半功倍的效果。
 
4、完善对PPP项目贷款协议的管理
 
  贷款协议是银行进行风险管理的重要依据,也是银行规避风险的重要手段,完善对贷款协议的管理将在确保协议的合法性基础上尽可能地达到银行规避各类风险的目的。风险管理机构应从以下几个方面加强对贷款协议的管理:
 
  ①首先是设置逻辑严密、有效的担保体系
 
  PPP项目贷款风险化解的核心环节,是由项目发起人、项目公司以及其他有利害关系的第三人向贷款人提供特定的担保。贷款人防范风险往往是通过一系列严密有效的担保来实现的。通常应该包括项目完工担保、产品购买担保及必要的物权担保。另外针对特定的基础设施建设,银行还可以要求政府对贷款人的利益作出承诺和担保。
 
  ②其次是在贷款协议中确定风险承担限度
 
  贷款人应当认真审读项目发起人和政府所订立的特许经营协议,充分了解特许协议中如项目特性、特许权经营的期限、政府承诺保障PPP项目权益的有关条款等。为使贷款人的收贷风险减少,贷款人须明确规定支付贷款前必须具备的先决条件和明确各项风险的承担限度。
 
5、充分利用银行风险管理信息系统
 
  为提升风险管理的竞争优势,目前越来越多的银行开始重视建立风险管理信息系统。对于PPP项目这种周期长、风险因素较多的项目贷款来说,能通过信息系统进行风险管理,其效率将会得到很大提高。银行可以通过先进的风险管理信息系统,随时更新风险信息并及时作出分析和判断,以适应在PPP项目建设运营的漫长过程中出现的各种风险因素,并减小可能信息不对称对银行带来的影响